10 dicas para aposentados e pensionistas se protegerem de fraudes com benefícios

O Brasil registra mais de 4.700 tentativas de golpe por hora via aplicativo de mensagem ou ligação telefônica, segundo pesquisa do Instituto Datafolha realizada em agosto de 2024.

Pessoas idosas se tornaram alvos preferenciais de criminosos que exploram a vulnerabilidade dessa população diante das mudanças tecnológicas no sistema bancário e previdenciário.

A situação ganhou contornos ainda mais graves com recentes escândalos envolvendo fraudes bilionárias no Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Conforme revelado pela Polícia Federal, o prejuízo pode chegar a R$ 6,3 bilhões, entre 2019 e 2024, com associações cadastrando aposentados sem autorização para descontar mensalidades nos benefícios.

Medidas preventivas

No primeiro semestre de 2024, foram registrados 742.389 pedidos de cancelamento de descontos associativos indevidos, sendo que em 95,6% dos casos, os aposentados afirmaram que não autorizaram esses descontos.

Diante desse cenário, há orientações que ajudam a proteger aposentados e pensionistas de golpes. As medidas preventivas abrangem desde o reconhecimento de sinais de alerta até procedimentos de segurança digital básicos.

1. Prefira instituições conhecidas e estabelecidas

A primeira orientação dada pelo Banco Central (BC) é buscar instituições financeiras autorizadas a operar no país. No site da autoridade monetária é disponibilizada uma lista com aquelas que atuam de forma regular, com supervisão.

Além disso, é possível buscar informações adicionais, como consultar sites de avaliação e procurar comentários de outros clientes antes e verificar a reputação em órgãos de defesa do consumidor.

As instituições financeiras que contam com um programa de compliance e governança corporativa são consideradas mais confiáveis e seguras, já que atuam na prevenção de irregularidades no ambiente corporativo.

2. Desconfie de contatos não solicitados

A primeira linha de defesa contra golpes envolve desconfiar de qualquer contato telefônico ou por e-mail não solicitado. Segundo orientações da Serasa, criminosos frequentemente se passam por atendentes do INSS ou de bancos para solicitar dados pessoais, informações de cartão de crédito e senhas.

O INSS reforça que não realiza ligações solicitando dados pessoais. Qualquer problema deve ser resolvido diretamente nas agências da Previdência Social ou no banco.

3. Verifique a autenticidade de sites e aplicativos

Sites falsos que imitam instituições financeiras legítimas representam armadilhas comuns na internet, conforme alerta a Fundação Procon (Procon-SP).

Por isso, antes de fornecer qualquer informação pessoal ou financeira on-line, é recomendável verificar a autenticidade do site, procurando por selos de segurança e certificados digitais.

O endereço eletrônico deve corresponder exatamente à instituição oficial, interfaces visuais rudimentares ou endereços pouco profissionais servem como sinais de alerta.

4. Mantenha dados pessoais protegidos

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) destaca a importância de nunca compartilhar informações como CPF, RG, endereço completo, data de nascimento, conta bancária ou senhas com estranhos. Golpistas utilizam engenharia social para obter essas informações e cometer fraudes.

Se alguém, alegando ser de uma instituição financeira, solicitar dados por telefone, desligue e entre em contato diretamente com a agência para verificar a legitimidade da solicitação.

5. Analise ofertas com cautela

Propostas de empréstimo com taxas de juros muito baixas ou condições excessivamente vantajosas merecem análise criteriosa, como destaca a Serasa.

Instituições financeiras legítimas realizam análise de crédito antes de aprovar empréstimos, e promessas de aprovação imediata sem verificação indicam tentativas de golpe.

Funcionários e clientes que identifiquem práticas suspeitas em empresas podem reportar irregularidades por meio do canal de denúncias compliance.

6. Leia contratos integralmente

Antes de assinar qualquer documento, a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) orienta ler atentamente, palavra por palavra. Compreender todos os termos e condições, especialmente taxas de juros, formas de pagamento e multas por atraso é essencial.

Se houver cláusulas pouco claras, é aconselhável buscar esclarecimentos ou ajuda de profissionais especializados.

7. Use apenas canais oficiais de comunicação

O INSS orienta o uso exclusivo dos canais de comunicação oficiais. O aplicativo Meu INSS está disponível na plataforma gov.br para serviços oficiais, e as convocações chegam por carta, notificação do banco pagador ou publicação no Diário Oficial da União.

Outra orientação é manter os dados de contato atualizados pelo telefone 135 ou no próprio aplicativo.

8. Monitore regularmente seus extratos

Verificar os extratos bancários e do INSS ajuda a identificar movimentações suspeitas. Descontos indevidos podem aparecer sob nomenclaturas como “Contrib.”, “AASAP”, “Mensalidade” ou “Débito”, seguidos de números ou códigos.

O valor médio dos descontos fraudulentos identificados recentemente foi de aproximadamente R$ 40,70, podendo chegar até 1% do teto do Regime Geral de Previdência Social.

9. Desconfie de entregas não solicitadas

Em datas comemorativas, criminosos podem simular entregas de presentes cobrando apenas o frete via cartão de crédito. Neste caso, é importante lembrar que presente verdadeiro não exige qualquer pagamento do destinatário.

10. Busque orientação profissional

Diante de dúvidas sobre ofertas financeiras ou suspeitas de fraude, a orientação é procurar profissionais especializados como advogados, contadores ou consultores financeiros. Eles podem ajudar na análise de propostas e contratos, garantindo decisões seguras.

Em casos de golpes confirmados, guarde todos os documentos comprobatórios e faça boletim de ocorrência. Também é necessário comunicar o fato à instituição envolvida através dos canais oficiais.