Conheça sete passos para gastar menos dinheiro (sem grandes sofrimentos)

Uma vida financeira organizada é essencial para alcançar metas profissionais e pessoais. No entanto, os brasileiros enfrentam dificuldades logo no primeiro passo, que é o de economizar.

De acordo com a pesquisa ‘Pulso 2023’, cerca de 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança.

Portanto, os especialistas consultados pela Forbes (veja aqui) oferecem sete dicas que qualquer um pode colocar em prática para aprender a lidar com o seu dinheiro e começar a poupá-lo

01- Conheça suas despesas

O primeiro ponto de partida é fazer um levantamento de sua situação financeira atual, incluindo receitas, despesas e dívidas, além de compreender os custos fixos e variáveis.

“Sabendo desses números, será mais palpável estabelecer metas claras e realistas, como economizar para uma emergência, pagar dívidas ou investir para o futuro”, diz Fernanda Melo, economista e planejadora financeira da Planeja.

02- Tenha um objetivo

Para evitar novas despesas, a economista recomenda evitar ambientes que estimulem compras desnecessárias e se descadastrar de e-mails publicitários.

Além disso, é necessário ter um objetivo claro. “Economizar apenas pelo dever de economizar, geralmente não desperta o comportamento necessário”’, afirma Melo.

03- Negocie despesas e dívidas

Reduzir as despesas essenciais, como moradia, alimentação e transporte, é uma tarefa complicada, mas não impossível. Para Fernanda, comparar os preços de serviços como internet e telefone é um bom negócio.

“Negociar contratos pode evitar desperdício. Além disso, considere a possibilidade de refinanciar dívidas ou negociar as taxas de juros.”

04- Fuja de prestações

De acordo com Rodrigo Salvador, especialista da HCI Invest, ao optar por realizar pagamentos a prazo, é imprescindível considerar o impacto dos juros ao longo do período de financiamento. Ele recomenda priorizar formas de parcelamento com prazos mais curtos ou sem juros adicionais.

“Com prazos mais curtos, os consumidores têm a oportunidade de reduzir o acúmulo de juros e, consequentemente, diminuir o custo final da compra”, diz Salvador. “Além disso, ao evitar o pagamento de juros, eles conseguem preservar melhor seu poder de compra.”

05- Não gaste mais do que ganha

Para Salvador, gastar mais do que se ganha, não controlar os gastos e acumular dívidas são os comportamentos mais prejudiciais para a saúde financeira

“O desequilíbrio entre receitas e despesas pode resultar em endividamento excessivo, e até mesmo a necessidade de recorrer a empréstimos para cobrir as despesas correntes.”

06- Tenha reserva de emergência

De acordo com Bernardo Martins, diretor comercial do Grupo Fractal, é importante priorizar a formação de uma reserva de emergência, equivalente a aproximadamente 3 a 6 meses de despesas regulares.

“A reserva atua em momentos de imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas”, afirma Martins.

07- Coloque limites

Martins acrescenta que uma estratégia eficaz é estabelecer um limite mensal de gastos no planejamento financeiro. Isso evita o descontrole e promove uma consciência financeira mais aguçada.

“Estabelecer esse teto não apenas auxilia na manutenção do controle sobre as finanças pessoais, mas também estimula o desenvolvimento de hábitos saudáveis em relação ao orçamento”, diz Martins.