Pagamento via Pix em maquininha de cartão economiza até R$ 4,3 mil ao ano

O Pix foi o meio de pagamento mais utilizado no Brasil em 2023, segundo o Banco Central. O método facilita a rotina de transferências financeiras de consumidores brasileiros por ser instantâneo e sem custo.

Para os vendedores, o Pix pode ser ainda mais valioso, pois, por ser um método de pagamento sem tarifa, representa a economia de até R$ 4,3 mil por ano em taxas de maquininhas de cartão.

É o que mostra o estudo do iMaquininhas, site do iDinheiro e especialista em comparação de máquinas de cartão e meios de pagamento.

A análise levou em consideração nove operadoras de maquininhas de cartão e as variações de tarifa por tipo de pagamento (débito ou crédito à vista), ferramenta utilizada (máquina de cartão ou TAP no celular), prazo para recebimento do dinheiro (na hora ou em até 31 dias), bandeira do cartão e se o pagador é uma pessoa física ou jurídica.

O estudo ainda utilizou como referência para o cálculo um profissional autônomo que recebe até R$ 5 mil em vendas por mês através de pagamentos em máquina de cartão.

Transferências para empresas ou com QR Code dinâmico 

De acordo com o Bacen, os pagamentos via Pix de pessoas para empresas (P2B) representaram 39% de ações financeiras feitas em abril de 2024 no Brasil, sendo a segunda maior natureza de transação via Pix.

Alinhado a isto, a quantidade de pagamentos iniciados por QR Code Dinâmico representou 33,2% das transações via Pix realizadas no mesmo mês. A Chave Pix saiu à frente com 46,5% dos pagamentos instantâneos no período

Economia até R$ 4,3 mil ao ano com Pix

O levantamento do iMaquininhas tomou como referência para a análise um profissional autônomo que recebe o valor fixo de R$ 5 mil em vendas ao mês em transações realizadas na máquina de cartão. Considerando que todos os pagamentos fossem feitos via Pix:

A economia em tarifas operacionais da maquininha poderia variar de R$ 64,50 a R$ 359,00 por mês, a depender da taxa aplicada por venda;

No ano, o embolso seria de R$ 744,00 a R$ 4.308,00.

Ao aplicar um recorte em que pelo menos 1/3 das vendas são pagas via Pix, ou seja, sem tarifas operacionais das maquininhas de cartão:

O valor que o empreendedor pouparia por mês seria de R$ 21,29 a R$ 118,47, a depender da taxa aplicada por venda;

Em doze meses, seria possível economizar de R$ 255,42 a R$ 1.421,64.

A análise levou em consideração as tarifas das operadoras de máquinas de cartão C6 Pay, Cielo, Getnet, Infinite Pay, Mercado Pago, PagBank, SafraPay, SumUp e Ton.

Operadoras com taxa por transação Pix cobram tarifa até 80% menor 

A maioria das operadoras de maquininhas não aplicam cobranças para pagamentos via Pix. No entanto, há tarifas excepcionais em ferramentas do C6 Pay, que cobra uma taxa de 0,9% por transação Pix para recebimento em 2 dias úteis, sendo R$ 9 a tarifa máxima por transação.

O Mercado Pago também cobra taxa de 0,49% por pagamento Pix para novos vendedores que faturam a partir de R$ 10 mil por mês, exclusivamente.

Apesar disso, as tarifas seguem inferiores ao custo de transações no débito ou crédito:

A taxa mínima para transações no cartão de débito é de 1,29% na Point Tap do Mercado Pago, o que faz das taxas operacionais cobradas em transações Pix cerca de 30,2% a 62% inferiores;

As cobranças por pagamentos no Pix são de 63,9% a 80,3% inferiores à tarifa mínima de 2,49% para transações no crédito em maquininhas do C6 Pay.

Para fins de exemplificação, a cobrança por transação Pix seria de:

R$ 0,90 por venda de R$ 100 e R$ 4,50 por venda de R$ 500 no C6 Pay. O teto de R$ 9 de cobrança é atingido apenas em vendas acima de R$ 1.835,00.

No Mercado Pago, a cobrança seria de R$ 0,49 por venda de R$ 100 e R$ 2,45 por venda de R$ 500 para novos vendedores com faturamento acima de R$ 10 mil.

É possível consultar e comparar as tarifas das principais operadoras de máquinas de cartão do mercado através do simulador de vendas no cartão do iMaquininhas.